Агентство недвижимости Великого Новгорода Брокер
оставить заявку
ул. Людогоща, д. 3, офис 402 (4 этаж)понедельник-пятница: 9.30 - 17.30
(8162) 60-24-42, 68-50-12
Ипотека

АН «БРОКЕР» сотрудничает с банками-партнерами Сбербанк, Уралсиб, ВТБ, ИТБ, РОСБАНК, Балтийская Ипотечная Корпорация и имеет большой практический опыт по сопровождению самых сложных ипотечных сделок и «цепочек», но прежде чем принять решение по покупке жилья в кредит, мы предлагаем вам узнать подробнее о том, что такое ипотека, понять ее плюсы и минусы, узнать ее преимущества и недостатки.

Что такое ипотека

Термин «Ипотека» произошел от греческого слова «Hypotheke», и в переводе означает – залог. Впервые термин «ипотека» вошел в обиход на рубеже VI-VII веков до нашей эры в Греции, когда им называли столб, который ставился на земельном участке заемщика средств и содержал имя кредитора и сумму займа. В случае несостоятельности заемщика по выплате долга, «ипотека» давала право кредитору забрать застолбленную часть земельного участка.

Ипотека сегодня - это залог недвижимости под выдаваемый кредит, на заложенное под ипотеку имущество налагается запрещение на продажу или переоформление его на другое лицо до полного погашения кредита и всех процентов.

Ипотечный кредит - это долгосрочный кредит, который в основном выдается под залог следующей недвижимости: квартиры, жилого дома с землей, производственных помещений с землей, земли. Сроки, на которые можно оформить ипотеку, бывают различными и зависят от выбранного банка и вида программы кредитования, от суммы запрашиваемого кредита и вашей платежеспособности. Предлагаемые сроки ипотеки в основном от 3 – 5 лет, до 15 - 30 лет.

Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. На этом нелегком пути покупки квартиры в кредит вам могут помочь специалисты нашей Компании.

Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время погашения кредита, которое может осуществляться как наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.

Чем ипотечный кредит на приобретение недвижимости отличается от обычного кредита?

В отличие от других видов кредитования, ипотечный кредит может быть предоставлен только на приобретение или строительство жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого или имеющегося жилья.

Почему Выгодно?

Многие покупают коттеджи и участки, чтобы там жить, другие чтобы выгодно вложить свои деньги, а третьи - для дополнительного дохода от сдачи коттеджа в аренду. Ипотечный кредит - это Ваш реальный шанс изменить жизнь к лучшему!

Судите сами:

  • Вы сразу становитесь собственником жилья с ключами в руках и можете сразу же переехать в новое жилье;
  • Кредит выдается на длительный срок;
  • Нет нужды годами копить деньги на покупку жилья, когда это можно сделать уже сегодня с нами;
  • Вы платите меньше налогов! Все выплачиваемые Вами проценты по кредиту и часть стоимости квартиры в размере 2 000 000 руб. освобождаются от налога на Ваши доходы (исключаются из налогооблагаемой базы при оплате налога на доходы физических лиц);
  • Простое планирование Вашего бюджета. Оплата кредита производится равными ежемесячными долями, что позволяет легко планировать Ваши расходы>;
  • Нет необходимости предоставлять дополнительный залог помимо покупаемого жилья.

Вы остаетесь в выигрыше. Цены на жилье растут с каждым днем. Покупка жилья с помощью кредита - это выгодный и успешный вклад Ваших собственных накопленных капиталов уже сегодня

Срок кредита

Кредит оформляется на срок до 30 лет. Банк предлагает кредитный продукт, ориентируясь на различных клиентов. Если у Вас появится возможность внести в счет погашения кредита дополнительную сумму сверх планового графика погашения, Вы, заранее предупредив об этом банк, будете иметь возможность произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита. Банк примет от Вас дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитает размер ежемесячных платежей, либо, по Вашему желанию, уменьшит срок кредита.

Виды страхования ипотечного кредита

Обязательным условием получения кредита является страхование 2 видов:

  • страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Расходы по страхованию несет заемщик. Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Сумма страховки, оставшаяся после расчетов с Банком, направляется заемщику.

Средние ставки страховых компаний по двум видам страхования.

Стоимость этих видов страхования обычно составляет в сумме в среднем 1% от остатка суммы кредита, увеличенного на 10%. Размер страховой премии может изменяться в зависимости от возраста заемщика, от его профессии и хобби, от наличия у него каких-либо заболеваний на момент заключения страхового договора. Как правило, страховые договоры заключаются на весь срок кредитования с ежегодной оплатой страховой премии.

В каждый последующий год размер страховой премии будет меньше, т к. он исчисляется остатка долга по кредиту на начало каждого оплачиваемого периода (с учетом произведенного заемщиком погашения основного долга).

Законодательная база ипотечного кредитования

Среди многочисленных законов и правовых актов Российской Федерации можно выделить ряд документов, напрямую регулирующих ипотеку:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; весь параграф 3, главы 23);
  • Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
  • Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

Преимущества ипотеки

  • Вы сразу становитесь собственником жилья с ключами в руках и можете сразу же переехать в новое жилье;
  • Кредит выдается на длительный срок;
  • Нет нужды годами копить деньги на покупку жилья, когда это можно сделать уже сегодня; Простое планирование Вашего бюджета. Оплата кредита производится равными ежемесячными долями, что позволяет легко планировать Ваши расходы.

Недостатки ипотеки

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п.

Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Поэтому для того, чтобы найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки мы советуем вам обратиться в нашу Компанию. Мы предлагаем воспользоваться нашими услугами на любом этапе покупки квартиры в кредит.

Наши специалисты помогут выбрать оптимальную программу ипотечного кредитования и решить все вопросы, связанные с получением ипотечного кредита. В обязанности риэлтора входит подбор вариантов жилья, удовлетворяющих запросам заемщика и требованиям банка к ипотечному жилью, сбор необходимых документов по выбранному жилью. Все взаиморасчеты и правильность оформления документов при покупки квартиры в кредит так же контролируются нашими специалистами.

Мы являемся партнерами:
(8162) 60-24-42, 68-50-12, 55-88-41
Великий Новгород, ул. Людогоща, д. 3, офис 402 (4 этаж)
Электронная почта: info@an-broker.ru